Unit Link, Pilihan Perencanaan Keuangan yang Cerdas

21

Nov

Unit Link, Pilihan Perencanaan Keuangan yang Cerdas

Unit Link, Pilihan Perencanaan Keuangan yang Cerdas

Krisis Financial Global yang bersumber dari Amerika Serikat, sedikit banyaknya telah berpengaruh pada kehidupan ekonomi Indonesia. Nah, di saat kondisi ekonomi yang demikian sudah saatnya menengok sektor asuransi.

Menurut beberapa konsultan keuangan, asuransi sudah menjadi barang kebutuhan pokok bagi setiap keluarga. Ibarat barang jaminan, asuransi memberikan KETENANGAN dalam kehidupan Keluarga.

Mengapa Asuransi diperlukan ?

1. PERLINDUNGAN lengkap dengan harga murah
2. KETENANGAN pikiran dalam beraktivitas
3. Memastikan Keluarga tetap TERJAMIN menghadapi risiko apapun

Selain bermanfaat untuk PROTEKSI, asuransi pun dapat menjadi sarana Investasi. Karena kita dididik untuk rutin menabung secara teratur. Seperti kata pepatah “Sedikit demi sedikit, lama-lama jadi bukit”. Menabung teratur dalam jangka panjang tentu menjadi Investasi yang besar untuk berbagai keperluan besar seperti Dana Pensiun, Pendidikan Anak, Ongkos Naik Haji, Modal Usaha dan lainnya.

Perencanaan Keuangan yang cerdas = Proteksi + Investasi

Oleh karena itu, muncullah produk unit link yaitu produk yang bertujuan tak hanya sebagai proteksi melainkan juga sebagai portofolio investasi.

Karakteristik Produk Unit Link

• Produk asuransi jiwa yang digabungkan dengan investasi
• Investasi dapat dilakukan pada obligasi pemerintah, reksadana, saham, deposito dan Sertifikat Bank Indonesia.
• Investasi Jangka Panjang biasanya diatas 5 tahun
• Hasil investasi lebih besar dari bunga bank
• Biaya asuransi dihitung aktual
• Transparans dalam laporan dana yang tersedai dan biaya asuransi

Munculnya produk unit link merupakan solusi bagi kendala masyarakat dalam upaya melakukan investasi secara individu yang disebabkan oleh :

• Kurangnya ketrampilan di dalam berinvestasi
• Kurangnya waktu untuk memantau perkembangan investasi
• Kurangnya dana untuk membeli langsung instrumen investasi yang tersedia di pasar
• Kurangnya informasi untuk mengambil keputusan yang tepat

Dengan demikian produk unit link sesuai untuk :

• Nasabah yang siap untuk melakukan investasi jangka panjang
• Nasabah yang siap menerima fluktuasi harga unit yang turun atau naik dalam jangka pendek.
• Nasabah yang ingin mendapatkan hasil investasi yang lebih besar dari sekedar menabung / mendepositokan uangnya di Bank

Keuntungan investasi di Unit Link :

• Akses bagi nasabah untuk investasi di berbagai instrumen investasi walaupun memiliki dana yang terbatas
• Diversifikasi, investasi nasabah akan dialokasi ke portofolio yang terdiversifikasi, sehingga nasabah bisa memperoleh keuntungan yang maksimum
• Pengalaman, investasi akan dikelola oleh manajer investasi yang profesional dan berpengalaman
• Flexibel, nasabah dapat merubah uang pertanggungan, premi, memindahkan alokasi dana dalam berinvestasi, menambah dan menarik tabungannya sewaktu-waktu

Keuntungan produk unit link selain investasi diatas juga memberikan perlindungan terhadap Investasi tersebut agar tujuan Keuangan jangka panjang dapat dicapai. Meskipun terjadi risiko PHK, Kebangkutan, kesehatan, sakit berat, kecelakaan, dan jiwa.